Amikor egy befektető, vagy csak egy átlagos ember valamilyen cél érdekében megtakarít négy szempont, amit érdemes figyelembe vennie. Ebben az bejegyzésben a következő négy szempontból az első és legfontosabb szempontot fejtem ki, fapadosan, érthetően.

1.) BIZTONSÁG

2.) INFLÁCIÓ FELETTI ÁTLAGHOZAM

3.) LIKVIDITÁS ( hozzáférési igény szerint)

4.) ADÓELŐNYÖK KIHASZNÁLÁSA ( ha lehetséges)

Számtalan lehetőség olvasható már ebben a kiszélesedett online világban, amivel kecsegtetik az embereket, hogy pénzüket gyarapítsák. Meglehetősen nehéz eligazodni az átlagembernek, mert álságos dolog azt hinni, hogy néhány órás képzés után bárki átláthatja majd a piacot és képes lesz arra, hogy befektetéseit a legjobb módon ...

Az új esztendő első napjaiban bizonyára sokan tettek fogadalmakat. Mik a legáltalánosabbak? Leszokom a dohányzásról, elkezdek sportolni, ide - meg oda elutazom majd, sikeresebb szeretnék lenni a munkámban ... és így tovább. Bizonyára többen azért a pénzügyeikkel kapcsolatosan is tettek elhatározásokat. Remélhetőleg sokan elhatározták, hogy előrébb lépnek a pénzügyi tudatosságban. Idei évben elkezdenek megtakarítani, elkezdik a felkészülést arra, hogy aktív éveik után ne legyenek anyagi gondjaik. Vagy éppen lakáscéljaik érdekében tesznek majd félre. Megvallom nem hiszek az Újévi fogadalmakban. Statisztikák bizonyítják, hogy ezeknek a fogadalmaknak a 80%-a nem teljesül, mert az elhatározások iránti lelkesedés hamar alábbhagy. Igen a ...

Amikor ügyféljelöltekkel találkozom, hamar kiderül, ki milyen befektetési lehetőségben látja a nagy "üzletet". Nagy üzlet azonban nem létezik. Bár sok ilyen reklámmal találkozhat az ember internetes portálokon. Legyen szó bármilyen  lehetőségről:  banki ajánlatról, állampapírról, lakáskasszáról, nemesfémről, részvényekről, unit linked életbiztosításról, vagy éppen ingatlanról, tőzsdei befektetésről, mielőtt bárki meghoz egy komoly pénzügyi döntést, számos aspektust meg kell vizsgálnia. Mert akármilyen jó is egy megoldás, ha nem arra használjuk, amire való, akkor csalódni fogunk. Más kell rövidtávra és más mondjuk nyugdíjcélra. Máshol kell tartanunk a vésztartalékot, máshol a hosszútávú financiális igényekhez ...

Tegnap, egy nagyon kellemes ebéd alatt vetődött fel kérdés az asztaltársaságban. Az a kérdés, ami a magánnyugdíjpénztári pénzek" megőrzése" után, sok ügyfelemben és beszélgetőtársamban is felmerült: "Igen értem én, hogy szükséges a privát nyugdíjcélú megtakarítás, de mi lesz, ha az állam ezt is lenyúlja?"  Nem lepődtem meg. Manapság, tárgyalásaim kapcsán naponta felteszik ügyféljelöltjeim, vagy már meglévő ügyfeleim is ezt a kérdést.

De vajon valós lehet-e ez a félelem? Szögezzük le itt az elején: ennek az esélye a nullához közelít.

Tegyünk egy fontos különbségtételt, amivel sokan nincsenek tisztában:

A magánnyugdíjpénztárak intézménye:

A kilencvenes években ezeket a pénztárakat azon céllal hozta ...

Többször idéztem már  a XX. század egyik legnagyobb gondolkodójának, fizikusának sokat emlegetett mondatát: 

"A világ legnagyobb matematikai felfedezése a kamatos kamat."  ( Albert Einstein)

Volt már olyan, hogy elgondolkodtál azon, hogy miért van az, hogy az egyik ember nagyon gazdag, a másik meg egész életében szegény? Elgondolkodtál már azon, hogy emberek közül sokan, -noha nem rendelkeznek átlag fölötti jövedelemmel-, mégis szépen gyarapodnak? Életükben megvan az, amit anyagi biztonságnak nevezhetünk. Aztán meg sokan vannak olyanok, akiknek jóval több pénz "folyik be a konyhára" és mégis pénztelenek, vagy éppen úsznak a hiteleikben?

Jó pár tárgyaláson vagyok már túl az életemben  és mindig nyitott szemmel jártam a ...

A szülők szeretnék gyermekeik sorsát anyagilag is a legnagyobb biztonságban tudni.

Hogy ez mennyire lesz így a gyermekeik életében, ez elsősorban nem a család  otthoni anyagi helyzetétől függ, hanem sokkal inkább attól, mit látnak otthon a gyermekek a szüleiktől? Vagyis milyen a szülők pénzkezelési szokása?

Nagyon sokféle embert ismerek. Nagyon sokféle pénzkezelési szokást volt szerencsém már látni. Magam is erős kontroll alatt tartom a pénzügyeimet. Sokan az ismeretségi körömben még engem is leköröznek a szigorú pénzkezelésben. No nem kell félreérteni. Ez nem a pénz kuporgatását jelenti, csak egy szigorú cash- flow tervet: vagyis tisztában lenni azzal, mennyi folyik be az adott hónapban  és mire, mennyi megy el a ...

Két idézet jutott eszembe ma reggel! 

Az egyik, a neves magyar író,  Jókai Mórhoz kapcsolható, aki a beszéddel kapcsolatosan fejti ki álláspontját egy magvas gondolatban:

"Mindig emlékezz arra, hogy a szép szavak nem mindig igazak, s az igaz szavak nem mindig szépek."

A másik idézet pedig, a világ valaha élt legnagyszerűbb krimiírójának,   Agatha Christie-nek a nevéhez kötődik:

"Vannak kérdések, amelyeket nem teszünk fel, mert félünk a választól."

Nagyon sokszor ül ez a két idézet, amikor emberekkel  jövőjükről beszélgetünk. Sajnos bizonyos kérdéseket nem lehet szép szavakkal körülírni és helytelen, ha azért nem tesszük fel  kérdéseinket, mert félünk szembesülni a rá adott válaszokkal. Bennünket ...

Lassan valóban el kell köszönnünk a szép őszi időtől. Ugyanakkor hálásak lehetünk, mert sok kellemes későnyári napot kaptunk ajándékba ezen az őszön is, lehetett jókat kirándulni,  gyönyörködni az őszi hónapok által újrafestett sokszínű természetben! 

Az ősz azonban mindannyiunk fejében kicsit saját életünknek az " őszét" is eszünkbe juttatja. Bár sokan nem szívesen gondolnak létük nyarán a kíméletlenül közelgő személyes  életük őszére! A nyugdíjszakértők, tanácsadók feladata, hogy még a nyárban élő embereknek megmutassák az ősz szépségeit, ugyanakkor figyelmeztessenek mindenkit, hogy életünk őszének számos nehézségével kell szembesülnie annak, aki hagyja, hogy felkészületlenül érje ez az időszak!

...

/kép forrása: internet/

Már az első mondatban előre bocsátom, az kezdjen neki a cikk olvasásának, aki nem "troll"- típus! Ki az én olvasatomban a "troll"? Az olyan hozzászólók, kommentelők, akik sokszor magát a címet sem értelmezik a különféle online felületeken, hanem rögtön azt keresik, mibe, hogyan, mi módon köthetnének bele?! Az unatkozó általában dologtalan emberek csoportja, akiknek a legfőbb elfoglaltsága "internetes munkájuk" folyamán teletűzdelni mindenféle ordenáré, lehúzó, negatív hozzászólással minden felületet! Ők az online világ energiavámpírjai, akik legyen szó sikerről, tragédiáról, sport eredményről, vagy bármiről az élet bármely területén azonnal csípőből negatív kritikáikkal irkálnak tele minden ...

/kép forrása: Internet/

Bár igazi nyári napokkal ajándékoz meg bennünket a természet, de a naptár "könyörtelenül" hirdeti, itt a szeptember, elkezdődött az iskola! Megannyi nosztalgikus érzés közepette,nem mehetünk el szó nélkül egy ezen időszakhoz kapcsolódó  pénzügyi aktualitásról,a diákhitelről!

Akik ismernek, tudják, a  véleményem szinte kivétel nélkül az, hogy amit lehet ne hitelből finanszírozzon az ember! Nagy valószínűség szerint, egy kis tudatos tervezéssel a  forrásigények részben, vagy akár teljes egészében előfinanszírozhatóak (lennének), ha picit helyén és időben kezelnénk a pénzügyeinket! Tervezhető, előfinanszírozható egy lakás, bizonyos időben behatárolható kiadások is tervezhetőek, sőt ...