Tiszteletem a piacon azoknak akik korrektül dolgoznak! Kicsit bosszús vagyok a "kannibálok" miatt!

1.) Úgy vélem az elmúlt évek legjobb lehetőségét kapták az előrelátó ügyfelek az államtól, amikor 20 % adójóváírással támogatja a 2014-tő bevezetésre kerülő új típusú nyugdíjcélú megtakarításokat! Aki egy kicsit is józan fejjel szemléli a demográfia helyzetet, az látja, az állami ( felosztó- kirovó) nyugdíjrendszer fenntarthatatlanná vált és  válik egyre inkább! Tévedés lenne azt gondolni, hogy ennek az idősek iránti tiszteletlenség az oka, ezzel ne is mentse fel magát senki, attól, hogy előre gondolkodjon! A nyugdíjkassza egy " társadalmilag elfogadott pilótajáték" sajnos, ahol egyre kevesebb a befizető, és egyre növekszik a kifizetési igény! Így ami nem folyik be, abból nem lehet ugyanazt, vagy még többet kiosztani, kifizetni! Ez a jelen!

2.) A második meglátásommal nem leszek népszerű, de sosem ez volt a célom ezekkel a sorokkal! Ténykérdés a magánynyugdíjpénztárak megszűnése?! A manyup. nem privát megtakarítás volt, sokak véleményével ellentétben, hiszen az állami kasszába elvárt nyugdíjjárulék került megosztásra, és ebből a járulékból folyt be az állami, illetve a magánnyugdíjpénztárak kasszájába is! Amikor, ( bár mindenki dönthetett, hogy marad-e a magánnyugdíjpénztárakban) ez elvételre került, igazából nem privát megtakarításokat " lovasítottak meg", csak az állami járulékból befolyt pénzek bizonyos részét vette vissza az állam!

Én ezt figyelmeztetésnek veszem!  Ennyire számíthatunk ugyanis az államra nyugdíjügyben!

Óriási felelőtlenségnek tartom tehát önmaga iránt, ha valaki abban bizakodik, hogy az állam megoldja ezt a kérdést! Ne legyenek illúzióink, ha saját erőnkből nem mozdítunk a sorsunkon, nagyon sanyarú jövő elé nézhetünk! Ez nem szociális érzéketlenség kérdése az állam részéről, hanem egy olyan nyugdíjrendszer, amit nem ehhez a demográfiai konstellációhoz találtak ki! Erről olvashat korábbi nyugdíjjal kapcsolatos bejegyzéseimben bőségesen!!!

3.) Akik demográfiai csodára várnak és attól remélnek megoldást, azoknak Czeizel Endre orvos- genetikus professzor kutatásait érdemes említeni!  Arról számol be, hogy Magyarországon minden ötödik pár sajnos meddő! Vagyis a társadalom reprodukáló képessége jelenleg és a jövőt tekintve nem a legfényesebb!

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Sok ügyféllel egyeztetek időpontot mostanában és ülök le tárgyalni nyugdíjügyben (is)! Sajnálatos tényre hívták fel a figyelmemet, amire úgy gondolom nekem is figyelmeztetnem kell a kedves olvasóimat!

A piacra bevezetésre kerülő új nyugdíj megtakarítások remek lehetőséget teremtenek tehát az ügyfeleknek!  Ahogy sokszor mondom, szükséges a megoldások között szelektálni! Átnéztem több pénzintézet ajánlatát, vannak amiket jónak találok, de akad egy pár, amiket nem szívesen adnék az ügyfeleimnek! A komolyabb társaságok ugyanis nagyobb lehetőségekkel rendelkeznek, jobb alapokat birtokolnak, nagyobb bónuszokat ( ajándék pénzt) képesek adni és rugalmasabb szerződéseket, olcsóbb megoldásokat kínálnak ezért nem mindegy, hogyan választ, kinek az ajánlatára mond igent!

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

A másik dolog, amire különösen is szeretném felhívni mindenki figyelmét az az, hogy 2- 3 év után ne hagyjuk, hogy felmondassák velünk a  szerződéseinket amiket korábban indítottunk, -akár még adókedvezmény nélkül- nyugdíjra, vagy gyermekeink iskoláztatásának majdani céljaira!  De bárki is keresi meg Önöket akár az új nyugdíj megtakarításokkal kapcsolatban, akár  más cégtől valamely ügynök, akkor se engedjék ideje korán felmondatni a szerződésüket, ezzel ugyanis nem járnak jól! 

A nyugdíjbiztosítás nyugdíjcélra való, amit nyugdíjba lépésünkig érdemes megtartanunk! Arról persze mi döntünk, hogy fizetjük-e végig, vagy csak bizonyos ideig, de akkor működik jól és éri el célját, ha az ebbe fizetett pénzeink nyugdíjig ketyegnek, akár egy minimális költségért kezelt vagyonkezelési programban!

A nyugdíjbiztosítás nem pótolja tehát a korábban meghatározott célokra történő gyűjtögetést és az állami támogatás 20 % -os mértéke sem szabad, hogy eltántorítson bennünket korábbi céljainktól amire eddig gyűjtögettünk!

Megmondom őszintén ( és most erősen ráncolom a szemöldököm) , hogy nagyon bosszant, ha valaki etikátlanul akar kóklerkedni ezen a piacon! Bosszant, mert olyan ritka lehetőséget kaptunk az államtól, amivel valóban kisebb összegek segítségével is, megfelelő idő alatt mindenki számára, aki rendelkezik bevétellel, elérhetővé válik egy tisztes időskori pénzügyi biztonság megalapozása! Egy emberhez méltó privát nyugdíj lehetősége!

A mai piacon azért a 20 % állami támogatás + egyes garantált alapok hozamai a kockázatkerülőknek + bónuszuk, amiket a pénzintézet csak úgy hozzátesz a mi általunk félretett pénzeinkhez, olyan lehetőséget adnak, amik szépen gyarapítják megtakarításunkat!

Ugyanakkor azt hiszem külön öröm az a komoly szabályozás, ami megszigorította ezeket a megoldásokat költségekben, az ügyfél érdekeit szolgálva ezzel is!

Amire figyeljünk:

- ha nyugdíj érdekel minket, akkor érdemes az állami támogatást kihasználni, az államilag támogatott megoldások taglalják ezt a szerződési feltételekben

-fontos hogy komoly társaságok megoldásait válasszuk, akik tényleg piacvezetők

-legyünk tisztában a megoldás minden paraméterével, rugalmassági feltételeivel

-fontos, hogy milyen alapok vannak a megoldás mögött, milyen hozamokkal ( kamatokkal) rendelkeznek a megoldás alapjai, nem egy -két évre visszamenőleg, hanem több évet megvizsgálva

- nem biztos, hogy a tavaly jól szerepelt alapba kell beszállnunk, hiszen valószínűleg árfolyama most magas és így drágán fogunk vásárolni  !!! ezért fontos a tanácsadó, akit rendszeresen lehet zaklatni, aki szaktudásával segít bennünket

- olyan összegekkel indítsa a megtakarítást, amit rendszeresen, különösebb erőfeszítés nélkül félre tud tenni, inkább legyen ez kisebb és idővel növelhető , vagy csökkenthető, ahogy a pénztárca engedi

- kérjen alapos tájékoztatást minden lehetőségről, mert rengeteg minden rejlik ezekben a megoldásokban, amiket érdemes kihasználni, csak sokszor nem vagyunk kellően tájékoztatva

- komoly összegű az állami támogatás mértéke, de emiatt is csak akkor köteleződjünk el nagyobb összegre, ha ez nem okoz gondot

- sosem kössünk úgy meg valamit, hogy azelőtt nem készült egy komoly igényfelmérés, egy pontos részletes analízis, hiszen ezek a megoldások személyre szabhatóak, és akkor valósítják meg a céljaikat, ha konkrétan a mi igényeinkhez alakították őket

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 

Komoly kihívás vár mindenkire, akit felkészületlenül érnek majd a következő évtizedek! Komoly kihívás lesz önmagunknak, és azoknak ( gyermekeink) akiknek fontos lesz majd az időskori sorsunk! Véleményem szerint, senki nem szeretne az utánajövők nyakába teherként nehezedni majd, mert nem lesz elegendő pénze a megélhetéshez! Mi ezt nem érezzük még, hisz a mi nagyszüleink ma még!!! olyan ellátást kapnak, amiből gyermekeiket, unokáikat is tudják támogatni! Ez  a rendszer azonban összeomlóban van! A társadalmi szolidaritás nyugdíjmodellje ilyen szinten és mértékben Európa egészében fenntarthatatlanná lett mára már! Amit magadért teszel, annak élvezheted majd a gyümölcsét idős korodban Te, vagy éppen azok, akikre örökül hagyod!

Ha Ön, vagy én kevésbé leszünk szerencsések, és nem ahhoz a táborhoz fogunk majd tartozni, akik 20-25 évet élünk majd nyugdíjasként, azt hiszem mindannyiunk számára örömet jelent akkor is, hogy egy jelentős összeget hagytunk az utódainkra, vagy arra, aki kedvezményezettnek megjelöltünk megtakarítási programunkban/ nyugdíjprogramunkban!

Bármilyen kérdése van keressen bizalommal! Egy megosztással pedig tegye elérhetővé, hogy olyanoknak is legyen ismerete erről a lehetőségről, akik még nem foglalkoztak, vagy nem hallottak a kérdésről! Tapasztalatom, hogy sokan még annyi sajtóhír ellenére sincsenek tisztában sem az állami támogatás mértékével, sem a  közeledő nyugdíjkatasztrófa  problémáival!